14 Cara Mengatur Uang Usaha Kecil yang Efektif dan Praktis

Mengelola keuangan usaha kecil bukan hal yang sepele, apalagi kalau kamu baru mulai merintis bisnis dagangan sendiri. Tanpa pengelolaan yang tepat, modal cepat habis, laba nggak maksimal, dan potensi usaha untuk berkembang bisa terhambat. 

Oleh karena itu, penting untuk memahami cara mengatur uang usaha kecil sejak awal agar bisnis kamu tetap bertahan dan terus berkembang. Simak panduan lengkapnya sampai akhir, ya!

Cara Mengatur Uang Usaha Kecil yang Efektif

Sebelum masuk ke langkah-langkah praktis, kamu perlu tahu bahwa cara mengelola keuangan usaha dagang kecil sangat berfokus pada pencatatan, perencanaan, dan penggunaan dana secara bijak. 

Semua hal ini bertujuan agar aliran uang masuk dan keluar terkontrol, serta laba bisa dimanfaatkan untuk pengembangan usaha. Adapun caranya sebagai berikut:

1. Pelajari Dasar Keuangan Usaha

Sebelum mulai bikin anggaran, kamu perlu ngerti dulu konsep dasar keuangan usaha. Misalnya, kenali istilah keuangan seperti arus kas (uang masuk dan keluar), laporan laba rugi (untung/rugi usaha), dan neraca (aset, utang, modal).

Jadi, kamu harus tahu berapa pemasukan dari penjualan, berapa biaya belanja bahan baku, dan berapa sisa untuk tabungan atau reinvestasi. 

Dengan memahami istilah dasar ini, kamu bisa ambil keputusan lebih tepat, misalnya kapan harus beli stok tambahan atau kapan menahan pengeluaran.

2. Buat Rencana Usaha yang Jelas

Rencana usaha yang terstruktur membantu kamu mengelola keuangan lebih efektif. Untuk itu, kamu bisa membuat rencana harian, mingguan, dan bulanan dengan rincian modal, target penjualan, dan strategi promosi. 

Misalnya, untuk minggu ini kamu bisa fokus pada stok produk tertentu, sementara bulan ini kamu menargetkan peningkatan penjualan 10%. 

Dengan rencana ini, setiap pengeluaran bisa dicocokkan dengan prioritas usaha sehingga nggak ada uang yang terbuang sia-sia.

3. Tentukan Bentuk Usaha dan Legalitas

Menentukan bentuk usaha sejak awal penting agar pengelolaan keuangan lebih mudah. Dengan izin usaha yang jelas dan resmi, kamu bisa membuka rekening bisnis, menghitung pajak, dan mendapatkan perlindungan hukum. Legalitas yang lengkap juga membuat usaha lebih dipercaya oleh pelanggan.

Untuk usaha kecil, biasanya cukup memulai sebagai usaha perseorangan. Namun, jika usahamu mulai berkembang, mempertimbangkan mendaftarkan usahamu menjadi CV atau PT agar pengelolaan keuangan dan operasional menjadi lebih profesional.

Baca juga: Festival UMKM NTB: Menko Pemberdayaan Masyarakat dan Kementerian UMKM Perkuat Legalitas Nasabah PNM

4. Pisahkan Uang Pribadi dan Uang Usaha

Cara mengatur uang usaha kecil berikutnya adalah dengan menggunakan rekening atau dompet berbeda untuk usaha dan pribadi. 

Kamu dapat mengambil uang pribadi dari pembagian gaji yang sudah ditentukan, bukan langsung dari omzet harian. Dengan begitu, modal usaha tetap aman dan semua pemasukan dan pengeluaran bisa dipantau secara jelas.

5. Catat Semua Pemasukan dan Pengeluaran

Setiap transaksi, sekecil apapun, harus dicatat dengan rapi. Ini termasuk pembelian bahan baku, biaya listrik, pembayaran kebutuhan usaha, dan pendapatan dari penjualan. Pastikan setiap catatan mencantumkan tanggal, jumlah, dan keterangan transaksi.

Dengan pencatatan yang teratur, kamu bisa mengetahui produk mana yang paling laku, pengeluaran mana yang bisa ditekan, serta kapan saat yang tepat menambah modal atau menyesuaikan strategi usaha.

6. Gunakan Aplikasi Pencatatan Keuangan

Supaya pencatatan keuangan lebih mudah dan rapi, kamu bisa memanfaatkan aplikasi pencatatan keuangan yang sudah tersedia. 

Banyak aplikasi sekarang sudah menyediakan template atau format siap pakai, jadi kamu tinggal masukkan daftar pemasukan dan pengeluaran usaha.

7. Buat Anggaran Rutin

Setiap bulan, susun anggaran untuk kebutuhan usaha seperti stok barang, operasional, gaji karyawan, dan biaya promosi. Anggaran ini berfungsi sebagai batasan agar pengeluaran nggak melebihi dana yang tersedia dan semua kebutuhan bisa terpenuhi.

8. Gunakan Keuntungan Usaha untuk Mengembangkan Usaha

Jangan gunakan seluruh laba untuk kebutuhan pribadi. Sisihkan sebagian keuntungan untuk pengembangan usaha, misalnya menambah stok, membeli peralatan baru, atau memperbaiki kualitas produk. 

Dengan memanfaatkan laba untuk bisnis, usaha bisa bertumbuh secara berkelanjutan, tanpa mengganggu kebutuhan operasional atau modal utama.

Baca juga: Kolaborasi PNM dan Kementerian UMKM Perkuat Literasi Usaha Nasabah

9. Tentukan Gaji untuk Diri Sendiri

Sebagai pemilik usaha, tetapkan gaji pribadi bulanan sesuai kemampuan bisnis. Ambil uang pribadi hanya dari gaji ini, bukan langsung dari omzet harian. Dengan cara ini, modal usaha tetap aman dan pengeluaran pribadi nggak membebani bisnis.

10. Siapkan Dana Cadangan

Selanjutnya, kamu perlu menyediakan dana darurat yang cukup untuk menutupi biaya operasional selama 3–6 bulan. 

Dana ini berguna jika terjadi hal tak terduga, seperti penurunan penjualan, kenaikan harga bahan baku, atau kerusakan alat. Dana cadangan memastikan usaha tetap berjalan tanpa harus meminjam atau mengganggu modal utama.

11. Awasi Utang dan Piutang

Penting untuk mencatat semua utang usaha dan piutang pelanggan secara rinci serta membayar utang tepat waktu dan memastikan piutang ditagih sesuai jadwal. 

Pencatatan yang rapi membantu menghindari keterlambatan pembayaran, kerugian, dan konflik dengan mitra usaha.

Selain itu, kamu juga perlu memastikan setiap transaksi memiliki bukti yang bisa dijadikan acuan saat diperlukan.

12. Cek dan Evaluasi Keuangan Secara Rutin

Jika sudah rajin mencatat, luangkan waktu setiap bulan untuk memeriksa uang masuk dan keluar. Lalu, cocokkan dengan anggaran yang sudah dibuat dan lihat mana produk yang paling banyak untung. 

Jangan lupa periksa juga pengeluaran yang bisa dikurangi agar lebih hemat. Dari sini, kamu bisa menentukan langkah selanjutnya, misalnya kapan menambah modal, memangkas biaya, atau mengembangkan usaha.

13. Perhatikan Kesepakatan Saat Bekerja Sama

Kalau kamu bekerja sama dengan pemasok atau pedagang lainnya, pastikan ada kesepakatan tertulis yang jelas. Kesepakatan ini bisa berupa surat atau nota yang menyebutkan hak dan kewajiban masing-masing pihak. 

Dengan begitu, uang usaha terhindar dari kerugian atau kesalahpahaman soal pembayaran atau pengiriman barang.

14. Siapkan Modal Tambahan untuk Mengembangkan Usaha

Selain pakai keuntungan usaha, ada baiknya siapkan modal tambahan dari tabungan atau pinjaman resmi kalau perlu. 

Modal ekstra ini bisa digunakan untuk menambah stok, membeli alat baru, atau memperluas usaha tanpa mengganggu uang operasional harian. Dengan modal yang cukup, usaha kamu bisa tumbuh lebih lancar.

Nah, salah satu opsi pembiayaan modal usaha yang bisa dipertimbangkan adalah PNM ULaMM. 

Pembiayaan ini menyediakan fasilitas pinjaman bagi pelaku usaha mikro dan kecil yang membutuhkan tambahan modal, misalnya untuk menambah persediaan barang dagangan atau menutup kekurangan dana usaha yang sempat digunakan untuk utang.

Plafon pembiayaan ini mulai dari Rp20 juta hingga Rp200 juta yang bisa dipilih sesuai kemampuan finansial usahamu. 

Menariknya, bukan hanya menyediakan modal, PNM ULaMM juga menghadirkan pendampingan usaha melalui Program Kapasitas Usaha (PKU). 

Program tersebut bertujuan membantu pelaku usaha meningkatkan kemampuan mengelola bisnis sekaligus memperluas jaringan usaha agar bisnis dapat berkembang lebih optimal.

Namun, ada beberapa persyaratan yang perlu diperhatikan sebelum mengajukan pembiayaan ini. Pengajuan harus dilakukan oleh Warga Negara Indonesia secara perorangan. 

Selain itu, usaha yang dijalankan minimal sudah beroperasi selama satu tahun dan memiliki kegiatan usaha yang produktif serta legal.

Dari sisi usia, pemohon harus berumur 21–65 tahun saat pengajuan, dengan ketentuan usia nggak melebihi 65 tahun ketika masa pinjaman berakhir. Pemohon juga nggak punya permasalahan pembiayaan di lembaga keuangan lain.

PNM ULaMM ini nggak menyediakan layanan pinjaman secara online melalui aplikasi maupun situs tertentu sehingga kamu perlu waspada jika ada pihak yang menawarkan pengajuan secara digital dengan mengatasnamakan PNM.

Untuk memastikan informasi yang kamu terima benar, sebaiknya cek langsung melalui kanal resmi PNM, seperti website resmi PNM, layanan call center di 1500-654, atau akun media sosial resmi milik PNM.

Jika ingin memanfaatkan fasilitas pembiayaan ini, segera daftar menjadi nasabah PNM ULaMM dengan langsung datang ke kantor unit terdekat!

Baca juga: Puding Rumahan Eksis di Mall: Kisah Sukses UMKM Berkat Program Pelatihan PNM