10 Tips Manajemen Keuangan UMKM Beserta Manfaat Menerapkannya

Sering kali usaha sudah berjalan dan penjualan pun terus ada, tapi uang hasil usaha terasa cepat habis tanpa tahu digunakan untuk keperluan apa. Masalah seperti ini sering terjadi karena manajemen keuangan umkm belum dikelola dengan rapi. 

Untuk itu, kamu perlu memahami manajemen keuangan UMKM yang lebih rapi agar lebih mudah mengatur pemasukan, mengontrol pengeluaran, dan melihat perkembangan usaha secara jelas. 

Yuk, simak penjelasan lengkapnya sampai akhir supaya keuangan bisnismu makin tertata dengan baik!

Manfaat Manajemen Keuangan bagi UMKM

Sebelum masuk ke tips, penting untuk kamu pahami bahwa pengelolaan keuangan bukan hanya soal membuat catatan jadi rapi, tapi juga berpengaruh langsung pada keberlangsungan usaha. 

Dengan manajemen keuangan umkm yang baik, kamu bisa melihat kondisi bisnis dengan lebih jelas dan mengambil keputusan yang lebih tepat. Berikut ini beberapa manfaat dalam menerapkan manajemen keuangan UMKM yang tepat:

1. Membantu Menyusun Strategi Bisnis

Dengan keuangan yang tercatat rapi, kamu bisa melihat kondisi usaha secara lebih jelas, mulai dari produk yang paling laku, biaya yang paling besar, hingga pola penjualan dalam periode tertentu. 

Dari situ, kamu bisa menentukan langkah yang lebih tepat untuk mengembangkan usaha. Misalnya, ketika kamu melihat satu produk lebih banyak diminati dibanding yang lain, kamu bisa fokus meningkatkan stok dan promosi pada produk tersebut. 

Jadi, strategi bisnis yang kamu jalankan bukan berdasarkan perkiraan, tetapi didukung oleh data yang nyata.

2. Memudahkan Pengambilan Keputusan

Pengelolaan keuangan yang baik akan membantu kamu dalam mengambil keputusan penting dengan lebih percaya diri. Tanpa data yang jelas, keputusan sering kali hanya berdasarkan perkiraan, yang tentu berisiko. 

Namun, ketika kamu memiliki catatan keuangan yang lengkap, kamu bisa menilai kondisi usaha secara objektif, seperti apakah keuangan cukup untuk menambah karyawan, membuka cabang baru, atau menaikkan harga produk. 

Dengan begitu, setiap keputusan yang diambil menjadi lebih terarah dan minim risiko.

3. Mengontrol Pengeluaran Lebih Efektif

Salah satu penyebab utama keuangan usaha cepat habis adalah pengeluaran yang nggak terkontrol. Dengan pencatatan dan perencanaan anggaran yang baik, kamu bisa mengetahui dengan jelas ke mana saja uang digunakan. 

Hal ini memudahkan kamu untuk mengidentifikasi pengeluaran yang terlalu besar atau sebenarnya tidak terlalu dibutuhkan. 

4. Menjaga Kesehatan Keuangan Usaha

Keuangan usaha yang sehat nggak hanya dilihat dari besarnya keuntungan, tetapi juga dari kelancaran arus kas. Artinya, usaha kamu tetap memiliki dana yang cukup untuk menjalankan operasional sehari-hari tanpa kendala. 

Selain itu, kondisi keuangan yang stabil juga membantu kamu menghadapi situasi tak terduga, seperti penurunan penjualan atau kenaikan biaya produksi.

Baca juga: Puding Rumahan Eksis di Mall: Kisah Sukses UMKM Berkat Program Pelatihan PNM

Tips Manajemen Keuangan UMKM agar Lebih Terkontrol

Setelah tahu manfaatnya, sekarang saatnya kamu mulai menerapkan langkah-langkah praktis. Berikut ini beberapa tips pengelolaan keuangan UKM yang bisa langsung kamu terapkan:

1. Pisahkan Keuangan Pribadi dan Bisnis

Ketika kedua keuangan ini tercampur, kamu akan kesulitan mengetahui apakah usaha benar-benar menghasilkan keuntungan atau justru mengalami kerugian. Selain itu, uang bisnis juga berisiko terpakai untuk kebutuhan pribadi tanpa disadari. 

Agar lebih terkontrol, sebaiknya gunakan rekening khusus untuk usaha dan biasakan mengambil “gaji” untuk kebutuhan pribadi dalam jumlah tertentu. Dengan cara ini, alur keuangan jadi lebih jelas dan mudah dipantau.

2. Buat Anggaran yang Terstruktur

Anggaran berfungsi sebagai panduan agar penggunaan uang lebih terarah. Dengan memiliki anggaran, kamu bisa mengatur prioritas pengeluaran dan memastikan dana digunakan untuk hal-hal yang memang penting bagi perkembangan usaha. 

Mulailah dengan mencatat rata-rata pemasukan, lalu alokasikan ke beberapa kebutuhan seperti bahan baku, operasional, gaji, dan promosi. Dengan perencanaan yang jelas, kamu bisa menghindari pengeluaran berlebihan dan menjaga keuangan tetap stabil.

3. Catat Semua Transaksi Keuangan

Untuk mempermudah, kamu bisa menggunakan sistem pembukuan sederhana, yaitu mencatat semua pemasukan dan pengeluaran secara berurutan yang dikelompokkan berdasarkan bulan. Berikut contoh manajemen keuangan usaha kecil dan mikro:

Dari pencatatan sederhana seperti ini, kamu bisa langsung melihat sisa uang yang tersedia, total pengeluaran, serta mengetahui apakah usaha sudah menghasilkan keuntungan atau belum.

Baca juga: Festival UMKM NTB: Menko Pemberdayaan Masyarakat dan Kementerian UMKM Perkuat Legalitas Nasabah PNM

4. Analisis Biaya dan Tentukan Harga dengan Tepat

Menentukan harga jual nggak bisa dilakukan secara asal atau hanya mengikuti harga pasar. Kamu perlu memahami terlebih dahulu seluruh biaya yang dikeluarkan, mulai dari bahan baku, operasional, hingga biaya tambahan lainnya. 

Dengan mengetahui total biaya, kamu bisa menetapkan harga yang nggak hanya menutup pengeluaran, tetapi juga memberikan keuntungan yang layak.

5. Kendalikan dan Tekan Pengeluaran Nggak Penting

Dalam menjalankan usaha, sering kali ada pengeluaran yang sebenarnya tidak terlalu dibutuhkan, tetapi tetap dilakukan tanpa disadari. Jika dibiarkan, hal ini bisa membuat keuangan cepat terkuras. 

Oleh karena itu, penting untuk rutin mengevaluasi pengeluaran dan mengidentifikasi mana yang bisa dikurangi. Dengan lebih selektif dalam menggunakan uang, kamu bisa menjaga efisiensi biaya tanpa mengganggu kualitas produk atau layanan.

6. Siapkan Dana Darurat atau Cadangan

Setiap usaha pasti menghadapi kondisi yang tidak terduga, seperti penurunan penjualan, kenaikan harga bahan, atau kerusakan alat produksi. Untuk mengantisipasi hal tersebut, kamu perlu menyiapkan dana darurat. 

Dana ini berfungsi sebagai cadangan agar usaha tetap bisa berjalan meskipun sedang menghadapi kendala. Idealnya, dana darurat disiapkan untuk menutup kebutuhan operasional selama beberapa bulan ke depan.

7. Aktif Menagih Pembayaran Utang Pelanggan

Jika usahamu menerapkan sistem pembayaran tempo, penting untuk mengelola piutang dengan baik. Menunggu pembayaran tanpa tindak lanjut dapat membuat arus kas tersendat, padahal dana tersebut dibutuhkan untuk operasional. 

Oleh karena itu, kamu perlu aktif mengingatkan pelanggan terkait jatuh tempo pembayaran dengan cara yang tetap profesional. Dengan pengelolaan piutang yang baik, aliran uang masuk bisa lebih lancar.

8. Siapkan Strategi Promosi Usaha

Strategi promosi bukan hanya berfungsi untuk menarik pelanggan, tetapi juga berperan dalam menjaga kestabilan keuangan usaha. 

Ketika penjualan menurun, kamu bisa melakukan berbagai upaya seperti memberikan diskon terbatas, membuat paket bundling, atau menawarkan promo khusus untuk pelanggan setia.

Bundling sendiri adalah cara menjual beberapa produk dalam satu paket dengan harga yang lebih hemat dibanding beli satuan. 

Misalnya, kamu bisa bikin paket “2 es kopi susu + 1 kopi hitam” dengan harga spesial. Cara ini biasanya bikin pelanggan tertarik beli lebih banyak.

9. Pilih Sumber Pendanaan yang Tepat

Ketika usaha membutuhkan tambahan modal, penting untuk memilih sumber pendanaan yang sesuai dengan kondisi keuangan dan kebutuhan usahamu.

Salah satu opsi yang bisa kamu pertimbangkan adalah PNM ULaMM, khususnya untuk usaha yang sudah berjalan minimal satu tahun dan ingin berkembang lebih lanjut. 

Pembiayaan ini cocok digunakan untuk kebutuhan seperti menambah stok barang dagangan, membeli perlengkapan usaha, atau mendukung operasional lainnya.

PNM ULaMM menyediakan plafon pembiayaan mulai dari Rp20 juta hingga Rp200 juta. Selain itu, kamu juga akan mendapatkan pendampingan dan pelatihan usaha sehingga tidak hanya mendapatkan modal, tetapi juga arahan agar pengelolaan bisnis menjadi lebih baik.

Untuk mengajukan pembiayaan ini, ada beberapa syarat yang perlu diperhatikan. Pengaju merupakan Warga Negara Indonesia dan mengajukan secara perorangan, bukan atas nama kelompok atau perusahaan. Usaha yang dijalankan juga harus sudah berjalan minimal satu tahun, bersifat produktif, dan memiliki legalitas yang jelas.

Selain itu, usia saat pengajuan berada di rentang 21 hingga 65 tahun, serta nggak melebihi 65 tahun saat masa pinjaman berakhir. Pastikan juga kondisi pembiayaan kamu di lembaga lain dalam keadaan lancar sehingga proses pengajuan dapat berjalan dengan lebih baik.

Dengan memilih sumber pendanaan yang tepat seperti PNM ULaMM, tambahan modal yang kamu dapatkan bukan hanya membantu operasional usaha, tetapi juga mendorong perkembangan bisnis secara lebih terarah.

10. Evaluasi Kondisi Keuangan secara Berkala

Mencatat keuangan saja tidak cukup, kamu juga perlu melakukan evaluasi secara rutin. Dengan mengevaluasi kondisi keuangan, kamu bisa mengetahui perkembangan usaha, melihat pola pemasukan dan pengeluaran, serta mengidentifikasi masalah sejak dini. 

Dari hasil evaluasi tersebut, kamu bisa menentukan langkah perbaikan agar usaha terus berkembang dan tidak mengalami penurunan.

Itulah pembahasan mengenai tips manajemen keuangan umkm beserta manfaat yang bisa kamu rasakan jika diterapkan secara konsisten. Dengan pengelolaan keuangan yang baik, usaha tidak hanya lebih terkontrol, tetapi juga memiliki peluang lebih besar untuk berkembang. 

Namun, dalam proses pengembangan usaha, ada kalanya kamu membutuhkan tambahan modal, seperti PNM ULaMM untuk memenuhi kebutuhan stok dagangan usahamu.

Perlu diketahui, PNM ULaMM bukan pinjaman online. Proses pengajuannya hanya bisa dilakukan secara langsung melalui kantor unit PNM terdekat. Jadi, pastikan kamu mendapatkan informasi dari sumber resmi, seperti website resmi PNM, call center 1500-654, atau media sosial resmi PNM.

Yuk, segera penuhi kebutuhan usahamu dengan mengajukan pembiayaan PNM ULaMM dan dapatkan pendampingan gratis untuk bantu usaha kamu berkembang lebih optimal!

Baca juga: Kolaborasi PNM dan Kementerian UMKM Perkuat Literasi Usaha Nasabah