Berapa Dana Darurat yang Ideal untuk Usaha: UMKM Wajib Tahu!
Dalam menjalankan usaha, pemasukan tentu tidak selalu stabil dan pengeluaran tak terduga bisa muncul kapan saja. Karena itu, menyiapkan dana darurat sangatlah perlu agar usahamu tetap bisa berjalan ketika terjadi situasi atau kebutuhan di luar rencana.
Namun, berapa dana darurat yang ideal untuk usaha UMKM? Sebagai acuan awal, kamu bisa menyiapkan dana setara dengan pengeluaran operasional selama 3–6 bulan.
Supaya lebih mudah menentukan jumlahnya, yuk, pahami dulu acuan dan faktor yang perlu kamu pertimbangkan berikut ini.
Berapa Dana Darurat yang Ideal untuk Usaha?
Umumnya, dana darurat perlu cukup untuk membantu memenuhi kebutuhan operasional ketika pemasukan menurun atau usahamu mengalami gangguan.
Namun, setiap usaha tentu memiliki kebutuhan dana darurat yang berbeda-beda. Usaha dengan pemasukan stabil memiliki kebutuhan yang berbeda dengan usaha yang penjualannya naik turun setiap bulan. Sebagai gambaran, berikut acuan dana darurat berdasarkan kondisi usaha.
Target Dana Darurat | Kondisi Usaha |
Sekitar 3 bulan pengeluaran operasional | Bisa menjadi target awal jika pemasukan usaha relatif stabil dan biaya operasional masih mudah dipenuhi. |
Sekitar 4–6 bulan pengeluaran operasional | Lebih sesuai jika pemasukan sering naik turun atau kamu punya banyak pengeluaran rutin yang tetap harus dibayar. |
Lebih dari 6 bulan pengeluaran operasional | Bisa menjadi pilihan jika penjualan usahamu bergantung pada musim tertentu atau usaha berisiko berhenti cukup lama ketika menghadapi kendala. |
Sebagai contoh, jika pengeluaran operasional usahamu mencapai Rp3 juta per bulan, kamu perlu menyiapkan dana darurat sebesar Rp9 juta untuk memenuhi kebutuhan selama tiga bulan. Jika ingin menyiapkan cadangan untuk enam bulan, jumlahnya menjadi Rp18 juta.
Lalu, berapa bulan yang sebaiknya kamu pilih? Nah, jika pemasukan usahamu relatif stabil dan risiko gangguan operasionalnya rendah, target tiga bulan bisa menjadi titik awal.
Namun, jika penjualan usahamu sering naik turun atau kamu membutuhkan waktu lebih lama untuk memulihkan usaha ketika menghadapi masalah, target enam bulan atau lebih bisa dipertimbangkan.
Perlu diingat, dana darurat bukan pengganti modal kerja untuk kebutuhan sehari-hari. Dana ini sebaiknya disiapkan sebagai cadangan ketika terjadi sesuatu yang tidak direncanakan, misalnya penjualan turun drastis atau peralatan utama rusak.
Baca juga: 13 Aplikasi Pencatatan Keuangan Usaha dan Tips Memilihnya
Faktor yang Memengaruhi Besarnya Dana Darurat Usaha
Mengapa ada usaha yang cukup menyiapkan dana darurat untuk tiga bulan, sementara usaha lain membutuhkan cadangan lebih lama? Jawabannya bergantung pada kondisi masing-masing usaha. Berikut beberapa hal yang bisa kamu pertimbangkan sebelum menetapkan target.
1. Stabilitas Pemasukan Usaha
Coba perhatikan pola pemasukan usahamu selama beberapa bulan terakhir. Apakah penjualan cenderung stabil, atau justru ramai pada waktu tertentu saja?
Misalnya, penjual perlengkapan sekolah biasanya mengalami peningkatan penjualan menjelang tahun ajaran baru. Namun, setelah periode tersebut berlalu, pemasukan bisa menurun.
Dalam kondisi seperti ini, dana darurat yang cukup akan membantu usahamu tetap berjalan saat penjualan sedang sepi.
Sebaliknya, jika usahamu memiliki pelanggan tetap dan pemasukan relatif konsisten, kamu mungkin bisa memulai dengan target yang lebih rendah.
2. Besar Pengeluaran Operasional
Selain pemasukan, perhatikan juga berapa banyak biaya yang perlu kamu keluarkan untuk menjalankan usaha setiap bulan. Biaya ini bisa mencakup gaji karyawan, sewa tempat, listrik, bahan baku, dan kebutuhan operasional lainnya.
Semakin besar pengeluaran yang harus tetap dibayar, semakin besar pula dana yang dibutuhkan untuk menjaga usaha tetap berjalan ketika pemasukan menurun.
Jadi, jangan hanya berpatokan pada omzet. Pastikan kamu juga memahami besarnya biaya yang perlu ditanggung setiap bulan.
3. Risiko Gangguan Operasional
Setiap usaha memiliki risiko yang berbeda. Usaha makanan, misalnya, bisa mengalami kendala ketika peralatan produksi rusak atau bahan baku sulit diperoleh. Jika masalah tersebut membuat kegiatan usaha terhenti, pemasukan bisa ikut terganggu.
Nah, kamu perlu mempertimbangkan seberapa besar dampak masalah semacam ini dan berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk memulihkan operasional. Jika usahamu cukup rentan mengalami gangguan atau membutuhkan waktu lama untuk kembali berjalan normal, pertimbangkan untuk menyiapkan dana darurat yang lebih besar.
Baca juga: 14 Cara Mengatur Uang Usaha Kecil yang Efektif dan Praktis
Cara Menentukan Target Dana Darurat
Setelah memahami faktor-faktor di atas, kamu bisa mulai menentukan target dana darurat yang paling masuk akal untuk usahamu. Tidak perlu langsung mengejar jumlah besar. Hal terpenting adalah memiliki target yang sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan keuangan usaha.
1. Kenali Kondisi Keuangan Usaha
Langkah pertama, periksa kembali pemasukan, pengeluaran rutin, dan kewajiban yang perlu dibayar. Catatan keuangan beberapa bulan terakhir bisa membantumu melihat pola penjualan sekaligus mengetahui biaya yang tetap harus dipenuhi.
Dari sini, kamu bisa memperkirakan seberapa besar dampak yang mungkin terjadi jika pemasukan usahamu tiba-tiba menurun. Dengan begitu, target dana daruratmu tidak hanya berdasarkan perkiraan.
2. Tentukan Berapa Lama Cadangan Dibutuhkan
Berikutnya, tentukan berapa lama usahamu perlu ditopang oleh dana darurat jika terjadi gangguan. Kamu bisa menggunakan acuan 3–6 bulan sebelumnya sebagai titik awal, lalu menyesuaikannya dengan kestabilan pemasukan, besarnya pengeluaran, dan risiko usaha.
Jika pemasukan cenderung tidak menentu atau usahamu membutuhkan waktu lama untuk pulih ketika terjadi masalah, pertimbangkan periode cadangan yang lebih panjang.
3. Bangun Dana Darurat Secara Bertahap
Jika jumlah yang dibutuhkan terasa besar, kamu tidak harus mengumpulkannya sekaligus. Sisihkan sebagian keuntungan secara rutin setelah memperhitungkan kebutuhan operasional dan kewajiban usaha.
Misalnya, kamu bisa menetapkan target awal yang realistis, kemudian meningkatkannya secara bertahap seiring kondisi keuangan membaik. Dengan cara ini, kamu tetap bisa membangun cadangan tanpa terlalu membebani arus kas usaha.
Demikian informasi mengenai jumlah dana darurat yang ideal untuk usaha UMKM dan faktor-faktor yang perlu kamu pertimbangkan saat menentukan targetnya.
Agar keuangan usahamu lebih terencana, kamu juga perlu memahami cara mengatur pengeluaran, mengelola modal, dan mengantisipasi kebutuhan tak terduga. Salah satunya, kamu bisa meningkatkan pengetahuan tentang pengelolaan usaha melaluiProgram Pengembangan Kapasitas Usaha (PKU) dari PNM.
PT Permodalan Nasional Madani (PNM) merupakan lembaga keuangan nonbank milik negara yang menyediakan pembiayaan dan pendampingan bagi pengusaha UMKM.
Melalui PKU, PNM memberikan pelatihan dan pendampingan untuk membantu kamu mengembangkan keterampilan dalam menjalankan usaha, termasuk dalam hal literasi keuangan dan pengelolaan bisnis.
Kamu bisa mengakses program ini dengan menjadi nasabahPNM Mekaar atauPNM ULaMM. Kedua program tersebut menyediakan pembiayaan untuk mendukung kebutuhan modal usaha, disertai pendampingan agar kamu dapat mengelola dan mengembangkan bisnis dengan lebih baik.
Sebagai informasi, PNM tidak menyediakan pinjaman online melalui aplikasi maupun website. Pengajuan pembiayaan dilakukan secara langsung melaluikantor cabang PNM, tanpa perantara online.
Untuk mengetahui lebih lanjut tentang layanan pembiayaan dan pendampingan usaha dari PNM, kamu dapat mengunjungiwebsite resmi PNM atau menghubungi call center di 1500-654.
